연금저축펀드 (feat 홍춘욱)

연금저축펀드 포트폴리오

연금저축펀드
월34만 연 400만
개인연금 연간 400만원 저축시 연 최대 66만 연말환급
2030 직장인에게 필수와도 같다
ETF 투자가 최고다

저축 습관을 기를 수 있다
해지시에 많은세금을 떼기 때문에 저축에 구속장치를 마련해준다.
55세 넘어서 인출시 세제혜택있다

전체자산에 50% 주식형
코스피 200종목에 추종하는 종목
TR, 토탈리턴펀드 추천

인버스, 레버리지 같은건 장기투자에 적합하지 않아 비추천
장기로 갈수록 비용이 증가하는 구조적 설계를 가지고 있다.

주식형 50% 중 25%는 국내, 25%는 미국
(H) 는 환헷지형이기 때문에 비추천
장기적으로 국내경제가 어려울때 환율이 상승하여 국내투자에 기회가 온다.

채권형 20% (한국 10%, 미국 10%)
미국채 10년 선물 상품 추천

대체투자 20% (금,리츠)
나머지 10% 는 현금성 자산 (MMF, 단기채권)

매년 투자하다가 주가가 폭락시 주식형을 50% -> 100% 로 투자한다.
기존 자산을 조정하지 않고 새로 투자하는 금액으로 리밸런싱
주식이 빠지면 투자금으로 주식을 많이 사고
대체상품이나 채권가격이 빠지면 매월 투자금을 채권형을 많이 산다.
연말에 50:50 배율로 리밸런싱을 조절하도록 한다.

부득이한 사유 인출가능 예외조항
1. 천재지변
2. 가입자사망
3. 가입자 해외이주
4. 가입자 및 부양가족 3개월 이상 요양입원

담보대출도 가능
연평균 8~10% 기대수익을 볼 수 있는 포트폴리오
개인연금대출 가능

손실발생시 해당종목에 더 많이 투자함

주식 50% (국내 25, 미국 25)
채권 20% (국내 10, 미국 10)
대체 20% 
현금 10%


홍춘욱박사 20대시절
보습학원 : 수학강사로 시작
주식투자로 마이너스도 경험해봄

IRP 300추가 +연금저축계좌 400 공제대상포함 합쳐서 700까지 공제

ISA 주식거래 펀드가능, 가입유지기한 5년, 만기때 연금전환시 10%세제혜택